投资基金真的能实现财务自由吗

2020-10-16 13:57:52
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标题是网上一位朋友的提问。他看到网上很多宣传,说投资基金收益很高。于是就提出了这个问题:就靠着投资基金,能够实现财务自由吗?

首先我们要知道什么是财务自由?财务自由其实就是一个不等式,要求我们的被动收入,大于我们的日常生活开支。也是就是说,我们的被动收入要足够高,并不是说有钱,就是财务自由。如果只是有钱,但是没有被动收入,并不是财务自由。

举个例子吧,假设说我一个月的生活开支是1万块。那么如果我每个月能够有1万以上的被动收入,这样我实现了财务自由了。那我们就用这个例子来计算一下,如果我们投资基金,需要多少本金才能月赚1万块?

要计算投资本金,还需要我们确定一个数据,那就是投资的收益率,你做基金投资可以实现多少的收益率?20%?10%?还是5%?

假设我投资基金每年能够实现20%的收益率,然后每个月有1万的收益。我们需要60万的本金。如果我们能够每年实现10%的年化收益率,那么需要有120万的本金。如果我们每年能够实现5%的年化收益率,需要有240万的本金。

长期来看20%的收益率,是股神巴菲特可以实现的收益率。而对于我们大多数人来说,长期来看能够实现10%的收益率就非常不错了。所以,如果我们想要每个月能够有1万块钱的被动收入,那么至少需要有120万的本金。

而且大家还要注意的是,基金投资的收益率是有波动的。并不是说每个月都有1万块的稳定收益。也不是说每一年都是正的收益,在某些不好的年份,比如2018年,很多人的投资收益率都是负的。但是,也有很好的年份,比如今年上半年,很多人的收益率都不止10%。

所以靠着投资基金,可以实现财务自由吗?答案是可以的。但需要满足一定的条件,这个前提就是你的本金足够多,还有你的投资收益率足够高和足够稳定。

另外,我知道有的朋友会想着靠着买基金来一夜暴富、赚很多钱,实现他们所说的财富自由。(注意,他们说的是财富自由,“财富自由”这个词不是正规理财专业术语,专业术语是“财务自由”。)有这样想法的朋友,我可以很明确的告诉大家,这是不可能的事情。

不管是基金还是股票,都是一种长期投资工具,而不是短期的投机工具。很多人买基金亏钱,就是把基金当成的短期的投机工具,频繁的交易追涨杀跌。短期的趋势没有人能够准确判断,长期下来平均也就50%的准确率,而基金是有各种费用的,短线买卖基金,长期累计下来算上各种成本费用,肯定就是亏钱。

而如果我们把投资时间放长,看3年、5年甚至更长时间的历史业绩,我们会发现有不少的优质基金其实是可以穿越牛熊的,即便是我们买在牛市的顶点,持有几年的时间,也同样是可以赚钱的。所以,投资基金一定不要有一夜暴富的想法,而是要学会慢慢变富。

其实投资基金并不难,只要我们掌握一定的选基方法,坚持长期投资,大概率都是可以赚钱的。很多人赚不到钱,就是因为太着急,总是想着快速赚钱。买入没有几天,看到有一点点收益,就想着卖出止盈。看到基金出现几个点回撤,就想着赶快止损点离场。这样做基金投资,能赚钱才怪了。

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